Für wen gilt das Verbraucherinsolvenzverfahren?
Das Verbraucherinsolvenzverfahren richtet sich an Personen, die nicht als Unternehmer tätig sind oder waren, nicht mehr als 19 Gläubiger haben und keine Schulden gegenüber ehemaligen Arbeitnehmern, der Sozialversicherung oder dem Finanzamt haben. Es richtet sich in erster Linie an Arbeitnehmer, Rentner und Arbeitslose, aber auch an ehemalige Geschäftsführer von GmbHs sowie Freiberufler, die nur Schulden bei der Bank haben.
Voraussetzung für die Durchführung des Verfahrens ist, dass der Schuldner entweder zahlungsunfähig geworden ist oder von der Zahlungsunfähigkeit bedroht ist. Zahlungsunfähig oder insolvent ist eine Person, die ihren fälligen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann; Eine Zahlungsverpflichtung entsteht, wenn die Zahlungsverpflichtungen zum festgelegten Fälligkeitstermin nicht erfüllt werden können.
Das Verbraucherinsolvenzverfahren verläuft in zwei grundlegenden Phasen.
Phase I
Zunächst muss der Schuldner versuchen, seine Schulden durch eine außergerichtliche Vereinbarung mit den Gläubigern auf der Grundlage eines ausgearbeiteten Tilgungsplans zu regeln. In diesem Fall benötigt der Schuldner zum ersten Mal unsere Hilfe. Wir helfen Ihnen dabei, die für das Insolvenzverfahren erforderlichen Unterlagen zusammenzustellen und sich einen Überblick über die finanzielle Situation des Schuldners zu verschaffen. Gemeinsam mit Ihrer Unterstützung geben wir die Daten für das Verfahren in eine speziell dafür entwickelte Software ein, erstellen Schreiben an die Gläubiger einschließlich eines ausgearbeiteten Schuldenrückzahlungsplans sowie einer prognostischen Berechnung mit einer Übersicht über die Gläubiger. Nur falls die außergerichtliche Einigung scheitert, ist ein gerichtliches Verfahren erforderlich, nämlich Phase II.
Phase II
Der Schuldner benötigt in diesem Fall erneut unsere Hilfe. Gemeinsam mit Ihnen geben wir weitere Daten für das Verfahren in eine speziell dafür entwickelte Software ein und erstellen anschließend die für die Einleitung des gerichtlichen Verfahrens erforderlichen Formulare und Anlagen. Das Verfahren selbst wird durch die Einreichung des Antrags auf Eröffnung eines Verbraucherinsolvenzverfahrens durch den Schuldner eingeleitet. Das Gericht kann seinerseits versuchen, eine Einigung zwischen dem Schuldner und den Gläubigern herbeizuführen, die auf dem vom Schuldner vorgelegten Schuldenbereinigungsplan basiert. Das Gericht hat unter bestimmten Voraussetzungen die Möglichkeit, die Zustimmung einiger Gläubiger zum Schuldenbereinigungsplan zu erwirken. Falls nach Einschätzung des Gerichts keine Aussicht besteht, dass der vom Schuldner vorgelegte Schuldenbereinigungsplan akzeptiert wird, kann es unverzüglich die Fortsetzung des Verfahrens zur Eröffnung des Insolvenzverfahrens anordnen. Wird das Schuldenbereinigungsverfahren aufgegeben oder scheitert der gerichtliche Versuch, eine Einigung zu erzielen, so wird in einer weiteren Phase des Gerichtsverfahrens ein vereinfachtes, auf den Verbraucher zugeschnittenes Insolvenzverfahren durchgeführt.
Endlich: Befreiung von den ausstehenden Schulden!
Verhält sich der Schuldner während der Bewährungszeit ordnungsgemäß, spricht das örtliche Gericht am Ende dieser Frist die Befreiung von den ausstehenden Schulden aus. Das bedeutet, dass die zum Zeitpunkt der Eröffnung des Insolvenzverfahrens bestehenden Schulden erlassen werden. Die einzigen Ausnahmen sind Verbindlichkeiten, die aus einer vorsätzlich begangenen unerlaubten Handlung resultieren, sowie Geldbußen, Zwangsgelder und Verwaltungsstrafen.
Darüber hinaus bleiben die Forderungen der Justizkasse auf Zahlung der aufgeschobenen Prozesskosten bestehen, sofern diese nicht bereits aus dem Vermögen des insolventen Schuldners oder während der Bewährungsfrist beglichen werden konnten.
Sollte sich später herausstellen, dass der Schuldner während der Bewährungszeit vorsätzlich gegen seine Verpflichtungen verstoßen und damit die Befriedigung der Insolvenzgläubiger erheblich beeinträchtigt hat, kann das Gericht die Gewährung der Restschuldbefreiung widerrufen.
Standardinsolvenz
Für wen gilt das Standardinsolvenzverfahren?
Das Standardinsolvenzverfahren richtet sich an Personen, die Unternehmer sind oder waren und a) mehr als 19 Gläubiger haben oder b) Verbindlichkeiten aus Arbeitsverhältnissen (Löhne/Gehälter) bestehen oder c) Verpflichtungen gegenüber der Finanzverwaltung aus nicht gezahlten Einkommenssteuern bestehen, sodass es besonders für Unternehmer oder für Personen geeignet ist, die unternehmerisch tätig waren.
Voraussetzung für die Durchführung des Verfahrens ist, dass der Schuldner entweder zahlungsunfähig geworden ist oder von der Zahlungsunfähigkeit bedroht ist. Zahlungsunfähig ist eine Person, die fällige Zahlungsverpflichtungen nicht mehr erfüllen kann; Eine Zahlungsverpflichtung liegt vor, wenn die Zahlungsverpflichtungen zum festgelegten Fälligkeitstermin nicht erfüllt werden können.
Durchführung des Standard-Insolvenzverfahrens
Im Gegensatz zum Verbraucherinsolvenzverfahren durchläuft das Standard-Insolvenzverfahren nur eine Phase, nämlich die Erfassung der Schuldnerdaten und die Erstellung der erforderlichen Formulare samt den entsprechenden Anlagen.
Hier kommen wir ins Spiel. Wir helfen Ihnen dabei, die für das Insolvenzverfahren erforderlichen Unterlagen zusammenzustellen und sich einen Überblick über die finanzielle Situation des Schuldners zu verschaffen. Gemeinsam mit Ihnen geben wir die Daten für das Verfahren in eine speziell dafür entwickelte Software ein und erstellen anschließend die erforderlichen Formulare samt den entsprechenden Anlagen, um das Verfahren einzuleiten.
Das eigentliche Verfahren wird durch den Antrag des Schuldners auf Eröffnung eines Standard-Insolvenzverfahrens eingeleitet. Das Gericht bestellt einen Insolvenzverwalter, der sich an die im Antrag genannten Gläubiger wendet und sie auffordert, ihre Forderungen anzumelden.
Auf das Verfahren folgt eine Bewährungszeit. Diese dauert sechs Jahre ab Eröffnung des Insolvenzverfahrens. Wird diese erfolgreich abgeschlossen, gewährt das Gericht die Entlastung von den ausstehenden Schulden.
Endlich: Entlastung von den ausstehenden Schulden!
Verhält sich der Schuldner während der Bewährungszeit ordnungsgemäß, spricht das örtliche Gericht am Ende dieser Frist die Entlastung von den ausstehenden Schulden aus. Das bedeutet, dass die zum Zeitpunkt der Eröffnung des Insolvenzverfahrens bestehenden Schulden erlassen werden. Die einzigen Ausnahmen sind Verpflichtungen, die aus einer vorsätzlich begangenen unerlaubten Handlung resultieren, sowie Geldbußen, Zwangsgelder und Verwaltungsstrafen.
Darüber hinaus bleiben die Forderungen der Justizkasse auf Zahlung der aufgeschobenen Prozesskosten bestehen, sofern diese nicht bereits aus dem Vermögen des insolventen Schuldners oder während der Bewährungsfrist beglichen werden konnten.
Sollte sich später herausstellen, dass der Schuldner während der Bewährungszeit vorsätzlich gegen seine Verpflichtungen verstoßen und damit die Befriedigung der Insolvenzgläubiger erheblich beeinträchtigt hat, kann das Gericht die Gewährung der Restschuldbefreiung widerrufen.
Für die Betroffenen bedeutet Verschuldung weit mehr als nur die Tatsache, dass sie ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen können.
Die Situation ist verbunden mit ständig wachsendem Druck, Zukunftsängsten, dem Gefühl des Versagens und der Wertlosigkeit. Die Scham und die zunehmende Verzweiflung isolieren überschuldete Menschen immer mehr von ihrem „normalen“ Leben. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ihre Gesundheit darunter leidet, ebenso wie ihre Gefühle und ihr familiäres Umfeld. Eine große Zahl unserer Kunden berichtet von typischen Stresssymptomen wie Schlaflosigkeit, Herzrasen und Angstzuständen, bevor sie den ersten entscheidenden Schritt machen, sich an uns zu wenden und endlich professionelle Hilfe zu suchen.
Selbst nach langjähriger Tätigkeit sind wir immer noch erstaunt, wie viele Mythen und Ängste das Thema Verbraucherinsolvenz umgeben. Keiner davon entspricht der Realität! Sie bietet Ihnen einen legalen Weg, aus der Misere herauszukommen und nach etwa drei Jahren vollständig schuldenfrei zu sein.
Wir begleiten Sie bis zur Einreichung des Antrags beim zuständigen Gericht. Dies umfasst nicht nur die erste Korrespondenz mit den Gläubigern, sondern insbesondere auch das vollständige und korrekte Ausfüllen des umfangreichen Antrags. Mit der Entscheidung, uns zu kontaktieren, machen Sie den ersten entscheidenden Schritt in Richtung Schuldenbefreiung und zurück in den Alltag.
In Einzelfällen ist eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern sinnvoll. Leider sehen wir uns diesbezüglich oft mit einer völlig unrealistischen Vorstellung konfrontiert. Eine Ratenzahlungsvereinbarung oder eine entsprechende Einigung muss verhältnismäßig sein. Falls Sie etwa 30 % Ihrer Schulden aufbringen können, beispielsweise durch Freunde oder Familie, lassen Sie uns versuchen, eine Einigung mit Ihren Gläubigern zu erzielen.
Wenn Sie diese finanzielle Unterstützung für sich nicht sehen, verabschieden Sie sich bitte von der Idee, Ihr Problem durch eine außergerichtliche Einigung in den Griff zu bekommen.
Statistisch gesehen waren im Jahr 2025 etwa 9 Millionen Privatpersonen überschuldet. Sie sind mit Ihrem Problem also ganz sicher nicht allein!
Nutzen Sie unser Wissen und unsere Erfahrung und vereinbaren Sie einen Termin für ein Gespräch mit uns.
Wir freuen uns darauf, Ihnen zu helfen!
Wenn du mit Bürokratie, Formularen oder Unsicherheiten zu kämpfen hast, kontaktiere uns bitte. Sag uns einfach, wie wir dir helfen können. Wir sind für dich da und bereit, gemeinsam Lösungen zu finden.